Các chuyên gia MIT Thiết kế và Thử nghiệm Nghiên cứu Kỹ thuật cho một loại tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương theo giả thuyết

Sự hợp tác với Ngân hàng Dự trữ Liên bang Boston mang lại tiến bộ trong việc hiểu cách một loại tiền kỹ thuật số có thể được phát triển trong tương lai.

Phối hợp với một nhóm tại Ngân hàng Dự trữ Liên bang Boston, các chuyên gia của MIT đã bắt đầu thiết kế và thử nghiệm nghiên cứu kỹ thuật, thông qua đó việc kiểm tra thêm về một Đồng tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) có thể được thực hiện ở Hoa Kỳ.

Nỗ lực, được gọi là Dự án Hamilton, đang trong giai đoạn khám phá và nghiên cứu không nhằm mục đích thử nghiệm hoặc triển khai công khai. Thay vào đó, các nhà nghiên cứu đã khám phá hai cách tiếp cận khác nhau có thể được sử dụng để xử lý các giao dịch và do đó có thể chỉ ra tính khả thi về mặt kỹ thuật của một mô hình CBDC tiềm năng. Trong một quá trình liên quan đến tính linh hoạt thiết kế đáng kể, nhóm MIT đã kiểm tra các yếu tố như khối lượng và tốc độ giao dịch cũng như khả năng phục hồi của hệ thống nói chung, cùng các yêu cầu khác đối với một loại tiền kỹ thuật số khả thi.

Neha Narula nói: “Cốt lõi của những gì chúng tôi đã xây dựng là một bộ xử lý giao dịch tốc độ cao cho một loại tiền kỹ thuật số tập trung, để chứng minh thông lượng, độ trễ và khả năng phục hồi của một hệ thống có thể hỗ trợ nền kinh tế thanh toán ở quy mô của Hoa Kỳ. , giám đốc Sáng kiến tiền tệ kỹ thuật số của MIT và là nhà khoa học nghiên cứu tại Phòng thí nghiệm truyền thông MIT, người đã dẫn đầu nỗ lực cùng với Fed Boston. “Điều quan trọng cần lưu ý là dự án này không phải là bình luận về việc liệu Mỹ có nên ban hành CBDC hay không – nhưng công việc như thế này là rất quan trọng để giúp xác định câu trả lời cho câu hỏi đó. Dự án này đóng vai trò như một nền tảng để tạo và so sánh các thiết kế khả thi hơn, đồng thời cung cấp một nơi để thử nghiệm và cộng tác về chức năng tiền tệ kỹ thuật số nâng cao hơn ”.

Các nhà nghiên cứu đã phát triển hai bộ mã nguồn máy tính hoàn chỉnh, hay còn gọi là “cơ sở mã” cho các hệ thống phần mềm. Một cơ sở mã có khả năng xử lý 1,7 triệu giao dịch mỗi giây, với 99 phần trăm các giao dịch đó kết thúc trong vòng chưa đầy một giây – cao hơn nhiều so với điểm chuẩn cơ bản là 100.000 giao dịch mỗi giây mà họ tìm cách đạt được. Cơ sở mã khác có thể xử lý khoảng 170.000 giao dịch mỗi giây. Mức thông lượng đó sẽ giúp hoàn tất mọi giao dịch tại ngân hàng trung ương, đồng thời cho phép tăng trưởng các giao dịch máy-máy khác – cả hai đều sẽ rất quan trọng đối với một CBDC tiềm năng.

Những phát hiện đó đã được công bố trong một bài báo có tiêu đề “Hệ thống xử lý thanh toán hiệu suất cao được thiết kế cho tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương” do MIT và Ngân hàng Dự trữ Liên bang Boston phát hành. Phần mềm Project Hamilton, được gọi là OpenCBDC , cũng đã được phát hành theo giấy phép nguồn mở của MIT. Đó là một phần công việc trong số những công việc khác đang được thực hiện về các vấn đề CBDC trong hệ thống Cục Dự trữ Liên bang.

Để chắc chắn, bất kỳ bước nào đối với phiên bản kỹ thuật số của tiền tệ sẽ liên quan đến nhiều quyết định chính sách bổ sung và các tính năng phần mềm cần được Quốc hội Hoa Kỳ và các chuyên gia quản lý khác giải quyết. Như nhóm đã chỉ ra trong bản tóm tắt điều hành của bài báo, “một số câu hỏi về thiết kế kỹ thuật vẫn còn mở để điều tra. Câu trả lời cho những câu hỏi này sẽ có ý nghĩa và hậu quả đối với những lựa chọn nào có hoặc không có sẵn cho các nhà hoạch định chính sách ”.

Thật vậy, Narula nhấn mạnh, “Cuộc trò chuyện chính sách xung quanh tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương vẫn còn sơ khai.” Và liên quan đến vấn đề đó, cô ấy nói thêm, “Có rất nhiều câu hỏi nghiên cứu còn lại để trả lời mà chúng tôi chưa giải đáp được, chẳng hạn như vai trò của người trung gian, cách thúc đẩy quyền truy cập một cách an toàn và cách thiết kế cho những người có thể không điện thoại thông minh hoặc truy cập internet nhất quán. ”

Tuy nhiên, nhiều quốc gia đang bày tỏ sự quan tâm đến khái niệm CBDC: Ngân hàng Trung ương Bahamas, Ngân hàng Trung ương Đông Ca-ri-bê và Ngân hàng Trung ương Nigeria đã ban hành CBDC và Trung Quốc đang thực hiện một dự án thí điểm CBDC giai đoạn cuối. Nghiên cứu mới là một bước tiến tới một mô hình CBDC giả định mạnh mẽ, ở quy mô có thể được sử dụng bởi một nền kinh tế có quy mô như Hoa Kỳ

Dự án Hamilton hợp tác nghiên cứu giữa MIT và Fed Boston bắt đầu vào tháng 8 năm 2020, như một sáng kiến để kiểm tra một mô hình CBDC giả định. Công việc được tiến hành cho đến nay đại diện cho giai đoạn một của dự án, đánh giá các nguyên tắc cơ bản của quá trình xử lý giao dịch.

Jim Cunha, phó chủ tịch điều hành của Ngân hàng Dự trữ Liên bang Boston cho biết: “ Chúng tôi tin rằng ngay cả trước khi các cuộc thảo luận chính sách bắt đầu một cách nghiêm túc, điều quan trọng là phải đi sâu vào các câu hỏi về công nghệ và nghiên cứu này được thiết kế với suy nghĩ đó,” Jim Cunha, phó chủ tịch điều hành của Ngân hàng Dự trữ Liên bang Boston. “Trong khi các quyết định chính sách tác động đến thiết kế hệ thống, chúng tôi cũng tin rằng nghiên cứu đột phá có thể thông báo cho các nhà hoạch định chính sách về những gì có thể.”

Một phương án khả thi

Trong mỗi thiết kế tiền kỹ thuật số mà nhóm MIT và Fed Boston đã thử nghiệm, người dùng tương tác với một bộ xử lý giao dịch được quản lý tập trung, sử dụng ví kỹ thuật số với các chữ ký mật mã riêng lẻ cho phép chuyển tiền. Một sổ cái, ghi lại đầy đủ các giao dịch theo thứ tự chúng được xử lý, hóa ra là chậm hơn trong hai hệ thống. Narula nói: “Chúng tôi nhận thấy rằng nó có những điểm nghẽn khá lớn.

Các nhà nghiên cứu cũng lưu ý rằng hệ thống nhanh hơn, hệ thống xử lý 1,7 triệu giao dịch mỗi giây, số lượng giao dịch “dường như mở rộng tuyến tính với việc bổ sung nhiều máy chủ hơn”, điều này sẽ duy trì khối lượng hoạt động thậm chí còn lớn hơn.

Nhóm nghiên cứu nhận thức được rằng quyền riêng tư của người tiêu dùng có thể sẽ là một yếu tố cần cân nhắc khi thiết kế một loại tiền kỹ thuật số của Hoa Kỳ đang hoạt động và họ đã thiết kế các hệ thống tương đối hợp lý với vấn đề đó.

Narula nói: “Chúng tôi đã tạo ra các kiến trúc mà ngân hàng trung ương không nhất thiết phải xem hoặc lưu trữ [nhiều] thông tin người dùng, đồng thời lưu ý rằng cuối cùng các thực tiễn về quyền riêng tư của CBDC sẽ được thông báo bởi các lựa chọn chính sách.

Câu hỏi về khả năng phục hồi của hệ thống cũng rất quan trọng đối với bất kỳ CBDC nào. Trong trường hợp này, mô hình của các nhà nghiên cứu Project Hamilton cho thấy nếu hai khu vực lớn của Hoa Kỳ mất kết nối, hệ thống tiền tệ kỹ thuật số có thể tiếp tục hoạt động ở nơi khác và sẽ không bị mất dữ liệu hoặc gián đoạn hệ thống.

Các quan chức của Fed Boston cho biết công việc này thể hiện một bước quan trọng trong việc đánh giá tiềm năng của một CBDC.

Robert Bench, trợ lý phó chủ tịch trong nhóm Thanh toán an toàn của Fed Boston cho biết: “Nghiên cứu một CBDC giả định của Hoa Kỳ có nghĩa là bạn cần phải suy nghĩ về mức cổ phần cao nhất có thể. “Căng thẳng kỹ thuật đối với đồng đô la kỹ thuật số trong tương lai về mặt lý thuyết sẽ là rất lớn. Chúng tôi tự hào về công việc của nhóm chúng tôi và MIT nhằm xây dựng một công cụ xử lý cung cấp cả chức năng và tính linh hoạt để hiểu cách tiền có thể hoạt động trong nhiều thập kỷ tới. ”

Con đường phía trước

Như Narula nhấn mạnh, vẫn còn rất nhiều câu hỏi về CBDC cần được thảo luận giữa các quan chức chính phủ, trong các diễn đàn chính sách công và giữa các kỹ sư phần mềm, để xác định khả năng tồn tại của một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương và liệu nó có thể được xây dựng hay không theo cách thỏa mãn những lo ngại về khả năng tiếp cận và hòa nhập.

Nghiên cứu kỹ thuật có thể hỗ trợ các phương pháp tiếp cận CBDC khác nhau, bao gồm cả các mô hình trực tiếp đến người tiêu dùng, trong khi chính phủ có thể sẽ phải xác định xem các tổ chức tài chính cũng sẽ đóng một vai trò nào đó. Và, như Narula đã chỉ ra trong lời khai vào tháng 6 năm ngoái trước Ủy ban Dịch vụ Tài chính của Hạ viện Hoa Kỳ, khoảng 36% người ở Mỹ không có tài khoản ngân hàng cũng không sở hữu điện thoại thông minh. Trong lĩnh vực này và các lĩnh vực khác, các quyết định chính sách và thiết kế công nghệ là những vấn đề chồng chéo.

Việc phát hành phần mềm Project Hamilton theo giấy phép nguồn mở có thể giúp mọi người cộng tác sâu hơn trong nghiên cứu CBDC.

Narula nói: “Đó rõ ràng là một cách quan trọng để xây dựng, triển khai và có khả năng khởi chạy, phần lớn là do các hệ thống tiền tệ được hưởng lợi từ tính minh bạch và khả năng xác minh, đồng thời nguồn mở cung cấp hai điều đó.

Các nhà nghiên cứu tham gia vào Dự án Hamilton hiện đang theo đuổi một giai đoạn nghiên cứu khác, trong đó họ sẽ phân tích các loại chức năng bổ sung liên quan đến một loại tiền kỹ thuật số giả định. Chúng có thể bao gồm các công cụ cần thiết cho cả quyền riêng tư và tuân thủ, các vấn đề liên quan đến hợp đồng thông minh và nhiều mục đích sử dụng cụ thể khác, khả năng kiểm tra, v.v.

Narula nói: “Có rất nhiều câu hỏi quan trọng về thiết kế vẫn chưa được giải quyết và chúng tôi mong muốn được nghiên cứu thêm để giải quyết những vấn đề đó.

Tham khảo: OpenCBDC

Theo Scitechdaily